Poradnik5 min czytania
Minimalne bezpieczne saldo — ile gotówki musisz mieć naprawdę
Reguła kciuka mówi o trzech miesiącach kosztów. Sprawdzamy, dlaczego dla polskich MŚP to zwykle zła liczba.
Minimalne bezpieczne saldo to nie „trzy pensje na koncie”. To poziom, poniżej którego pojedyncze opóźnienie jednego dużego odbiorcy blokuje Twoje własne płatności.
Sensowna metoda: weź średnie dzienne wypływy operacyjne, pomnóż przez liczbę dni potrzebnych na reakcję (zwykle 21–30) i dodaj wartość największej pojedynczej faktury przychodzącej w oknie prognozy.
W firmach z sezonowością liczbę tę trzeba liczyć osobno dla szczytu i dołka sezonu — jedna wartość na cały rok zawsze jest albo za wysoka, albo niebezpiecznie niska.
Sprawdź to od razu na danych swojej firmy
CFO RADAR policzy prognozę 90 dni, datę ryzyka i lukę gotówkową w 10 minut.